“套現(xiàn)灰產(chǎn)，起碼有千億的市場”，緊盯這條產(chǎn)業(yè)鏈的業(yè)內(nèi)資深從業(yè)者曲世軒稱，其實三分之一的信用卡、網(wǎng)貸都有套現(xiàn)需求，“保守估計，套現(xiàn)人群有數(shù)千萬來計算，這都是一個每年千億的市場”。

而原本線下最常見的線下套現(xiàn)，就是POS機套現(xiàn)。

根據(jù)行業(yè)的不同，線下POS機刷卡費率也不同，一般套現(xiàn)者會選擇費率最低的超市、加油站等行業(yè)，費率只有0.38。

但這條瘋狂的套現(xiàn)灰產(chǎn)，在2016年9月6日銀聯(lián)費改后，遭遇重創(chuàng)。

“費改后，線下的費率統(tǒng)一變成了0.6，套現(xiàn)的成本快增加一倍”，曲世軒稱。

因此，類似云付這樣的線上錢包，開始了集中爆發(fā)。

“很多線上錢包的宣傳，包裝得很高大上，說是聚合支付和新式創(chuàng)業(yè)項目，但用戶主要還是他們來套現(xiàn)”，曲世軒稱。

而線上錢包的套現(xiàn)邏輯，和線下幾乎一樣：在線下，你可以找一家有POS機的商家，將錢刷出來，商家扣掉一定費率，再將錢返給你。

而如此，套現(xiàn)流程全部流動到了線上。

比如，花唄套現(xiàn)，就是一些商戶將自己的收款二維碼放在“云付”上，用戶支付后錢直接進(jìn)入他的賬戶余額，實現(xiàn)套現(xiàn)。

而信用卡套現(xiàn)，就是輸入卡號、有效期、名字、安全碼等要素，就可以將錢刷出。

“因為線下POS機統(tǒng)一了費率，基本都是0.6，而線上的通道多而負(fù)責(zé)，費率從零到0.4不等，遠(yuǎn)比線下便宜”，曲世軒稱。

而這背后，依然是商戶和平臺勾結(jié)，共同分成。

因為支付寶、微信、京東等公司的風(fēng)控較嚴(yán)，一旦發(fā)現(xiàn)商戶異常，就會降額或關(guān)停，極不穩(wěn)的，因此，線上錢包的核心業(yè)務(wù)，是信用卡套現(xiàn)。

2016年下半年，線上錢包開始爆炸，這些項目為了跑馬圈地，開始用一些“畸變”的方式擴(kuò)張。

90后的小伙夏風(fēng)，曾做過很多網(wǎng)賺項目。在今年年初，他被云付的項目吸引。

“宣傳語特別有誘惑力，相當(dāng)于你做了自己創(chuàng)業(yè)，只要不斷發(fā)展下線，就可以躺在家里賺錢”，夏風(fēng)稱。

而云付的APP介紹上稱：“分享就能賺錢，無限三級裂變，無限分銷代理，坐在家里也能做全國生意。”

為了刺激大家推廣，云付匹配了一套嚴(yán)密的分級體系。

云付的分級分潤體系

云付共分為員工、店長、老板、渠道商、代理和高伙人6個級別，每個級別的費率不同，級別越高，費率越低。

按照多位云付的參與者的解釋，你可以賺你所有的下線們的費率差額，級別越高，越劃算，“用費率的差額，乘以套現(xiàn)金額，就是你的所得，當(dāng)然，同級就沒有分潤”。

這就是為什么注冊的時候要填寫“推薦人”的原因，因為需要知道你的上線是誰。

他們打了個比方：如套現(xiàn)銀聯(lián)小額，最底層的員工級別套現(xiàn)了10萬元，按照0.5%的費率是500元，那與員工相關(guān)的5個等級都可以分成。

店長可以拿50元，老板拿50元，渠道商拿20元，代理拿30元，高級合伙人拿30元。

夏風(fēng)在體系刺激下，開始瘋狂發(fā)展下線。

他每天都去有套現(xiàn)需求的網(wǎng)貸口子群去推廣，并給每個朋友“安利”云付產(chǎn)品。

“我就想，你們要么和我一起做云付，要么把我拉黑”，夏風(fēng)豁出去了。

他甚至雇傭了放假的學(xué)生，讓他們?nèi)ト寺暥Ψ械牡胤桨l(fā)傳單，一天給50元。

而在云付的APP內(nèi)，每天都會推出適合傳播的圖片和文案。

圖片都是曬自己的巨額的收益，動輒日收入十幾萬。

而文字，也極具煽動性，如“0成本創(chuàng)業(yè)”、“躺著賺錢”。

這些素材給夏風(fēng)提供了彈藥，他們每天用這些文字開始轟炸各個群和自己的朋友圈。

APP內(nèi)提供的營銷推廣文案和素材

夏風(fēng)的團(tuán)隊漸漸壯大，有傳統(tǒng)POS機銷售人員、擼網(wǎng)貸口子的人或者中介，甚至還有銀行經(jīng)理。

“很多銀行的人也在推廣云付，客人辦完信用卡，就推銷這個產(chǎn)品，后來還有一些辭了銀行的工作來做云付的”，夏風(fēng)稱。

兩個多月后，夏風(fēng)每天分潤已達(dá)到400多元。他看勢頭不錯，果斷花29800升級到了高伙人身份。

目前他已有了一個幾萬人的團(tuán)隊，但夏風(fēng)毫不滿足，“有的大團(tuán)隊已幾十萬人了，老大光靠分潤，就能日入上萬。”

夏風(fēng)稱，目前像他這樣的高級合伙人就有幾百個，每個人手底下都有幾萬到幾十萬的下線。

按照這個數(shù)據(jù)計算，云付的用戶已達(dá)數(shù)千萬。

在網(wǎng)上，有很多人質(zhì)疑云付，是否屬于“傳銷”。

“這怎么是傳銷呢?這叫裂變發(fā)展”，做過云付的人，都這樣回答。

“云付已成為線上錢包產(chǎn)業(yè)鏈中，最大的玩家”，曲世軒稱，而后來者大多都效仿“老大”的推廣奇招。

曲世軒甚至注意到，行業(yè)還有更夸張的玩法。