銅板街：在線財(cái)富管理成趨勢(shì)，不僅僅是單純“賣產(chǎn)品”
銅板街金融科技集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼CEO何俊在發(fā)布的內(nèi)部信中表示，“用戶的每一筆交易都是一次信任，2000億這個(gè)數(shù)字在金融領(lǐng)域可能不算大，但對(duì)一家創(chuàng)業(yè)公司而言，是個(gè)天文數(shù)字。這數(shù)字更意味著在線智能財(cái)富管理必然是未來(lái)趨勢(shì)。”
在近日由中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)社主辦、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院及中經(jīng)新金融研究院提供學(xué)術(shù)支持的“解碼未來(lái)金融”2017中經(jīng)金融科技高峰論壇上，銅板街創(chuàng)始人兼董事長(zhǎng)何俊分享了銅板街差異化創(chuàng)業(yè)之路和對(duì)金融科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的判斷。從初創(chuàng)企業(yè)做到2000億元，讓他看到國(guó)內(nèi)投資者對(duì)在線智能財(cái)富管理的巨大需求：中國(guó)在線財(cái)富管理已成趨勢(shì)，科技之于金融已不僅僅是工具，其意味著一種服務(wù)方式的改變——不僅僅是單純“賣產(chǎn)品”，而是包括在線交易，分散投資、風(fēng)險(xiǎn)匹配、智能投顧等一攬子個(gè)性化服務(wù)，這些服務(wù)可以“讓錢變得更有價(jià)值”。
據(jù)何俊介紹，銅板街并不自己經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)端，而是通過(guò)打造一個(gè)金融精品商場(chǎng)，用金融科技能力篩選合格的機(jī)構(gòu)，產(chǎn)品以及投資人，將三者進(jìn)行精準(zhǔn)合理的匹配。“我們的本質(zhì)更像無(wú)邊界的商業(yè)地產(chǎn)，盈利來(lái)源是租金。”
在公司的定位上，何俊認(rèn)為銅板街在金融和科技屬性中更偏于后者——不經(jīng)營(yíng)信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，只提供平臺(tái)和輸出科技能力，同時(shí)做好投資者的資金安全保障。不過(guò)在他看來(lái)，科技之于金融并不僅僅是工具，而是意味著服務(wù)方式和思維的改變。
首先在客群上銅板街選擇的即是差異化路線。“傳統(tǒng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)只是服務(wù)于相對(duì)有錢的人，我們的在線財(cái)富管理服務(wù)人群是10萬(wàn)到200萬(wàn)的客戶。”何俊說(shuō)。
在運(yùn)營(yíng)模式的選擇上，理財(cái)超市的經(jīng)營(yíng)定位提供的也不僅僅是“賣產(chǎn)品”，而是通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，7×24小時(shí)地提供包括在線交易，分散投資、風(fēng)險(xiǎn)匹配，
在上述模式中，銅板街并不進(jìn)行授信放貸，不做資產(chǎn)端，但可以基于合理的金融理念和科技能力降低投資人的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)何俊透露，包括投資人賬戶的安全保障、投資標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別，以及為客戶畫像分層背后都是技術(shù)和數(shù)據(jù)在發(fā)揮效能，從人臉識(shí)、指紋識(shí)別、光學(xué)識(shí)別等技術(shù)都已經(jīng)運(yùn)用進(jìn)上述環(huán)節(jié)。
但對(duì)于“入場(chǎng)”資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)甄別，還是頗為考驗(yàn)“賣場(chǎng)”基于互聯(lián)網(wǎng)科技的篩選能力。何俊認(rèn)為，平臺(tái)的核心價(jià)值在于對(duì)提供最合理的資金資產(chǎn)匹配方案，“因?yàn)橹挥蟹稚⒉攀菍?duì)投資人最好的保護(hù)。”據(jù)了解，目前銅板街已引入250家金融和新金融機(jī)構(gòu)，為平臺(tái)370萬(wàn)用戶提供的資產(chǎn)超過(guò)150萬(wàn)件。連接了包括銀行、證券、保險(xiǎn)和網(wǎng)貸平臺(tái)等多層次金融資產(chǎn)提供方。
但即使是這些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控的行業(yè)，銅板街作為“賣場(chǎng)”也會(huì)要求入場(chǎng)商家繳納的風(fēng)險(xiǎn)金放在存管銀行，比如汽車消費(fèi)金融普遍壞賬低則1%高則3%，我們會(huì)要求賣方繳納4%來(lái)覆蓋逾期，保護(hù)投資客戶。
對(duì)于企業(yè)下一步新的業(yè)務(wù)擴(kuò)展方向，何俊認(rèn)為，根基仍是要把現(xiàn)階段的客戶畫像、分層服務(wù)繼續(xù)打磨，并不追求把規(guī)?？焖僮龃?。而在此基礎(chǔ)上，可能會(huì)涉足企業(yè)理財(cái)服務(wù)，未來(lái)也有看好VR技術(shù)在智能理財(cái)領(lǐng)域的應(yīng)用。
據(jù)何俊透露，銅板街從去年下半年已經(jīng)開始盈利，今年也會(huì)盈利，明年會(huì)大幅盈利。顯然已符合上市的一些前提。在何俊看來(lái)，目前銅板街仍處于發(fā)展期，還沒(méi)有到成長(zhǎng)期。這個(gè)階段需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)者耐心、專注、抵御誘惑。“一旦上市，時(shí)間、精力會(huì)被大面積的分散給資本市場(chǎng)，而離業(yè)務(wù)越來(lái)越遠(yuǎn)，上市之后團(tuán)隊(duì)的心態(tài)也會(huì)有各種變化，當(dāng)很多點(diǎn)沒(méi)有準(zhǔn)備好時(shí)，過(guò)早上市對(duì)公司也存在巨大風(fēng)險(xiǎn)。”
什么時(shí)候才算是準(zhǔn)備好了?何俊認(rèn)為，首先是在市場(chǎng)上有了比較強(qiáng)的壁壘和市場(chǎng)地位。這樣才能應(yīng)對(duì)上市后對(duì)信披透明度的極高要求。其次，團(tuán)隊(duì)能力。“上市之后多少會(huì)有一批同事、團(tuán)隊(duì)想退出，有沒(méi)有接班人能夠跟上?”第三，如果董事長(zhǎng)要面對(duì)更多的市場(chǎng)，比如我要把精力放在資本市場(chǎng)上，公司內(nèi)部有沒(méi)有給我接班的人，能夠讓業(yè)務(wù)能夠高速持續(xù)發(fā)展。
但這不代表銅板街沒(méi)有類似的計(jì)劃。但據(jù)何俊透露，如果選擇上市，顯然美國(guó)和中國(guó)香港是較好選擇。但目前類似銅板街的模式在美國(guó)、中國(guó)香港都沒(méi)有對(duì)標(biāo)公司，在估值上還存在一定模糊地帶。“信貸類公司利潤(rùn)豐厚，PE一般是乘以10倍，科技公司或互聯(lián)網(wǎng)公司，比如給金融行業(yè)提供互聯(lián)網(wǎng)或金融服務(wù)的公司，他們一般是30~50倍，市場(chǎng)地位、稀缺性會(huì)很影響估值。”
銅板街除合規(guī)的系統(tǒng)優(yōu)化外，2017年還將重點(diǎn)引入銀行、基金以及新金融公司商家資產(chǎn)。未來(lái)，銅板街將引進(jìn)更多優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，堅(jiān)持分散投資策略，為理財(cái)客戶配置最優(yōu)資產(chǎn)組合，從根本模式上降低投資風(fēng)險(xiǎn)。