p2p平臺如何處理壞賬？極光金融、拍拍貸、人人貸

　　P2p理財，其實就是散戶通過網(wǎng)絡方式，把資金借給有需要的人，并收取一定的利息。錢只要借出去，就有收不回來的可能，這就造成了逾期和壞賬。那么，主流的p2p理財平臺怎么處置壞賬?一起去看看吧!

　　一、以個人信貸為主的p2p平臺

　　代表平臺：拍拍貸、人人貸

　　處理方式：通過自動投標體系，把逾期和壞賬分散給每一個投資用戶，降低系統(tǒng)性風險。

　　拍拍貸和人人貸業(yè)務以個人信貸為主，信貸業(yè)務是逾期和壞賬的重災區(qū)，原因是由于信用類借款，不能對借款人形成有效的鉗制措施，導致借款人逾期成本很低。

　　所以，自動投標機制就成了緩解逾期和壞賬的救命稻草。比如拍拍貸的彩虹計劃，人人貸的U計劃，通過自動投標、循環(huán)出借機制，把壞賬損失分攤給每一位投資用戶。這樣一來，即使是出現(xiàn)了壞賬，平均到每個投資用戶頭上，可能也就是損失幾十塊而已。

　　不過，這種方式主要有兩個風險：

　　1、道德風險

　　平臺經(jīng)營者很有可能為了迅速擴大平臺規(guī)模，把一些質(zhì)量差的資產(chǎn)也囊入自動投標體系中，這是相當可怕的。

　　2、收益不高

　　拍拍貸彩虹計劃1個月年化收益約為7%;

　　人人貸U計劃3個月年化收益為5%;壞賬侵蝕了大家的收益!

　　二、要求第三方機構提供質(zhì)押物的p2p平臺

　　代表平臺：極光金融

　　處理方式：通過變賣抵押、質(zhì)押物，杜絕壞賬。

　　以極光金融為例，極光金融的資產(chǎn)來自第三方機構，以車貸為主。第三方機構需要提供車輛做質(zhì)押，且借款額度一般不會超過抵押、質(zhì)押物市場價的70%，如果逾期，則通過處置抵押、質(zhì)押物彌補損失。

　　由于這種模式能對借款人形成有效的鉗制，所以極光金融的逾期和壞賬率是極低的。而且，極光金融還和昆山農(nóng)商銀行簽訂了資金存管協(xié)議，合規(guī)性更好。

　　在收益上，極光金融1個月項目年化收益為9%，性價比高。

　　除了自動投標和抵押借款外，一些平臺還通過“風險備付金”的方式，為逾期和壞賬兜底，不過，這種方式踩了監(jiān)管政策的紅線，小編并不推薦。相對而言，極光金融的方法更安全、合理，投資體驗更佳!