宜人貸“蜂巢”系統(tǒng)——大數(shù)據(jù)風(fēng)控的運(yùn)用與能力輸出

　　隨著“新金融”在中國(guó)的持續(xù)發(fā)展，科技得以成為金融行業(yè)變革過(guò)程中最為重要的支撐 與推手，整體金融產(chǎn)業(yè)也正在由資金驅(qū)動(dòng)向科技驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變。某研究機(jī)構(gòu)調(diào)研結(jié)果顯示，到2020年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)大部分份額會(huì)被技術(shù)驅(qū)動(dòng)型機(jī)構(gòu)占領(lǐng)。

　　作為中國(guó)金融科技的引領(lǐng)者，宜人貸的大數(shù)據(jù)風(fēng)控建設(shè)一直處于行業(yè)領(lǐng)先水平。其中，宜人貸風(fēng)控核心能力之一的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)獲取與解析系統(tǒng)“蜂巢”更是在穩(wěn)定運(yùn)行四年后，實(shí)現(xiàn)了對(duì)行業(yè)的技術(shù)能力輸出。

　　2013年，宜人貸獨(dú)創(chuàng)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)獲取與解析系統(tǒng)“蜂巢”，基于用戶(hù)授權(quán)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)抓取解析技術(shù)，并結(jié)合頂尖大數(shù)據(jù)技術(shù)，“蜂巢”在國(guó)內(nèi)首個(gè)實(shí)現(xiàn)了基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控技術(shù)。

　　同時(shí)，通過(guò)不斷優(yōu)化和進(jìn)步，“蜂巢”在技術(shù)上趨于穩(wěn)定和成熟。首先，“蜂巢”依靠計(jì)算機(jī)視覺(jué)、機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜等技術(shù)手段可以有效地進(jìn)行欺詐識(shí)別。數(shù)據(jù)顯示，截止至2017年2月底，“蜂巢”已有效攔截350萬(wàn)疑似欺詐賬單。其次，對(duì)于海量數(shù)據(jù)的毫秒級(jí)抓取、秒級(jí)解析保證了“蜂巢”以及接入產(chǎn)品的極速響應(yīng)。而“HDFS 分布式存儲(chǔ)”和“Yarn計(jì)算資源管理”兩項(xiàng)技術(shù)則保證了“蜂巢”以及用戶(hù)的信息安全。

　　作為大數(shù)據(jù)風(fēng)控的根基，數(shù)據(jù)抓取和解析一直是“蜂巢”的核心能力之一。經(jīng)過(guò)四年的積累，“蜂巢”已覆蓋了金融、電商、社交、個(gè)人征信、公積金、保險(xiǎn)、社保等多維度數(shù)據(jù)。并且近一年的數(shù)據(jù)顯示，“蜂巢”在進(jìn)行數(shù)據(jù)抓取時(shí)，各個(gè)維度的系統(tǒng)可用性基本接近99%，抓取解析的成功率不低于99%。

　　在持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)的同時(shí)，“蜂巢”逐步對(duì)行業(yè)開(kāi)放和共享了能力，并先后為宜信旗下多個(gè)產(chǎn)品平臺(tái)以及51信用卡、卡牛等宜人貸合作伙伴提供了“賬單反欺詐”、“社交關(guān)系圖譜”和“模型定制”服務(wù)。

　　宜人貸COO曹陽(yáng)表示：我們希望能夠站在更高的角度上，和行業(yè)合作伙伴一起，為不同的用戶(hù)群體匹配最適合他們的服務(wù)，同時(shí)幫助合作伙伴降低成本，推動(dòng)行業(yè)更加高效、更加健康地發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共贏。

　　截至目前，“蜂巢”團(tuán)隊(duì)規(guī)模已經(jīng)超過(guò)百人，集合了頂尖的工程師、金融科技專(zhuān)家、數(shù)據(jù)服務(wù)專(zhuān)家、資深BD專(zhuān)員、高級(jí)測(cè)試人員、高級(jí)產(chǎn)品經(jīng)理、資深商務(wù)策劃、資深算法專(zhuān)員等國(guó)內(nèi)頂尖人才。